Уровень просрочки по ипотеке и автокредитам за год вырос почти вдвое: до 95 млрд и 35 млрд рублей соответственно, выяснили «Известия». Ухудшение платежной дисциплины подтвердили в ЦБ и банках. Рынок столкнулся с последствиями выдач слишком рискованных ссуд в период бума кредитования в 2023–2024-х годах. Помимо того, высокая инфляция съела часть доходов россиян, из-за чего многим стало тяжелее расплачиваться с долгами. Проблема уже сейчас грозит снижением доходов банков. Из-за этого они могут ухудшить условия по кредитам и вкладам, а также начать еще чаще отказывать в выдаче ссуд.
В ЦБ подтвердили ухудшение качества обслуживания ипотеки и автокредитов в первой половине 2025 года. В пресс-службе регулятора «Известиям» сообщили, что доля кредитов с просрочкой более 90 дней по автокредитам уже достигает 4%, а по ипотеке — 1,1%.
Снижение качества кредитного портфеля подтвердил и представитель банка ПСБ. В пресс-службе Совкомбанка подчеркнули, что прибыль организации уменьшается из-за проблемных ссуд на фоне долгого периода высокой ключевой ставки.— Сейчас на банковском рынке резко ухудшилось качество обслуживания долгов. Накопление кредитного риска происходило в течение всего 2024 года, — уточнил гендиректор ОКБ Михаил Алексин.
Уровень просрочки растет из-за вызревания ссуд, оформленных в период бурных выдач предыдущих лет, уточнили в ЦБ. По данным регулятора, во второй половине 2023 года – первой половине 2024-го банки активно выдавали ипотеку рискованным заемщикам, в автокредитовании также наблюдался всплеск продаж. Всё это не могло не сказаться на качестве кредитного портфеля.
Тем не менее, заемщики по ипотеке и автокредитам как правило изначально более дисциплинированы и копят «подушку безопасности» перед оформлением ссуды, отметили в пресс-службе Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Выход таких клиентов в просрочку означает, что они столкнулись с серьезными трудностями или ухудшением финансового положения.
Стоимость товаров и услуг за последние полгода заметно увеличилась, несмотря на успехи ЦБ в борьбе с их ростом, отметил экономист Андрей Бархота. По его словам, это съедает доходы россиян, годовая инфляция в июне всё еще была вблизи 10%, продовольствие дорожало еще активнее. Всё больше средств граждан уходит на потребление, тогда как свободных денег на обслуживание долгов остается меньше.
При этом стоимость кредитов сейчас очень высока — реальные ставки по ссудам могут превышать 30%. Высокие ежемесячные платежи еще сильнее снижают платежеспособность россиян — это создает «порочный круг» неплатежей, в том числе из-за которого растет доля просрочки по кредитам, отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.
Комментарии: