Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) недавно провёл опрос на тему отношения россиян к микрофинансовым организациям (МФО).
В результате получился необычный портрет тех, кто берёт в МФО относительно небольшой кредит на весьма небольшой срок под весьма немалые проценты. И это — не деклассированные элементы, жаждущие найти любым способом денег на шнапс, отнюдь!
ПОЧЕМУ ЛЮДИ БЕРУТ ЗАЙМЫ В МФО
Основная причина, которую на первое место ставили опрошенные — скорость оформления займа. Этот фактор выделили 28% респондентов.
При этом, в ситуации, когда деньги требуется получить быстро, клиентов МФО выручают современные технологии: займ можно оформить онлайн или через мобильное приложение. У многих крупных и средних российских МФО имеется опция авторизации и верификации клиента с помощью сервиса Госуслуги.ру или специализированных ID-сервисов, что также ускоряет процесс оформления займа. В качестве плюса это отметил 21% опрошенных.
22% заёмщиков выделили ещё один плюс МФО: возможность получить займ в случае, если ему уже отказали в банке в получении кредита.
Среди опрошенных заёмщиков МФО своё материальное положение как плохое оценивало 30%, как среднее — 59%, а вот никак не могли его охарактеризовать 11% респондентов.
ВОЗРАСТ И ПОЛ
По данным, полученным ВЦИОМ в микрофинансовых организациях, отмечается очевидный факт: заёмщики МФО помолодели, займы берут люди уже с 18 лет. Но в целом основной возраст заёмщиков (94%) находятся в возрасте 20-60 лет.
Основная масса заёмщиков (28%) находится в возрасте 35-44 лет. Вторая по численности группа — люди в возрасте 45-59 лет (24%). А вот самая малочисленная — это молодёжь в возрасте 18-24 года (5%).
В среднем по рынку МФО люди в возрасте 70 лет и старше составляют самую малочисленную группу заёмщиков — порядка 1%.
Среди респондентов отмечается некоторое преобладание женщин среди заёмщиков в МФО (57%).
ОБРАЗОВАНИЕ И СЕМЬЯ
Парадокс, но самая значительная часть заёмщиков (порядка 48%) имеют высшее образование. А если прибавить к ним тех, кто имеет не одно высшее образование, они образуют подавляющую по численности группу клиентов МФО в 56%.
На втором месте — группа заёмщиков со средним специальным образованием (ПТУ, техникум, колледж) — 28%. А далее распределение по уровню образование такое:
- неоконченное высшее; 2 и более высших образования = по 8%;
- среднее = 5%;
- начальное или неполное среднее = 3%.
Люди с высшим образованием, отмечают работники МФО, отличаются большей финансовой дисциплиной. В немалой степени по этой причине они в среднем запрашивают кредиты на суммы на 25% больше и получают одобрение займа в 2 раза чаще, чем те, кто высшего образования не имеет.
Каждый второй состоит в браке (50%). Не имеют семьи 24% опрошенных. На третьей позиции (13%) те, кто живут вместе, но не расписаны.
А вот 2% опрошенных просто-напросто затруднились внятно охарактеризовать своё семейное положение.
Относительно наличия детей ответы были такие.
54% заёмщиков не имеют детей в возрасте до 18 лет. Один несовершеннолетний ребёнок отмечался у 19% заёмщиков. Следом шли те, у кого детей двое — 16%. Меньше всего детей (трое и более детей до 18 лет) отметили 8% заёмщиков.
А вот 3% опрошенных клиентов МФО затруднились ответить на вопрос, есть ли у них дети младше 18 лет.
РАБОТА
В разных МФО, как уже было сказано, статистика имеет свои особенности. Если же говорить в целом по рынку, то наёмные работники, том числе госслужащие, составляют 55% заёмщиков (в некоторых МФО их доля доходит до 85%). Далее (17%) следуют пенсионеры. А третья, с большим отрывом по численности, группа фрилансеров, самозанятых и ИП — 7%.
Самая малочисленная группа клиентов МФО своё профессиональное положение характеризовала в качестве предпринимателя, бизнесмена — 5% опрошенных.
Большинство работает в должности специалиста (администратор, бухгалтер и пр.) — 55%. Вторая по численности группа заёмщиков характеризуют себя как квалифицированные рабочие (15%), далее (13%) следуют руководители подразделений.
Меньше всего среди опрошенных клиентов МФО отмечалось руководителей компаний (организаций) — примерно 1%.
Среди женщин-заёмщиков самые распространённые профессии — продавец. Среди мужчин — водитель, кладовщик, оператор.
Стоит отметить, что именно среди специалистов (инженер, юрист, бухгалтер, менеджер) в МФО отмечают наибольший процент самых ответственных заёмщиков. Причём, наряду с руководителями именно эта категория заёмщиков оформляет самые крупные и долгосрочные займы.
При этом клиентов с нерегулярными доходами становится ощутимо меньше, но одновременно растёт категория самозанятых и зарегистрированных в качестве индивидуального предпринимателя (как отмечалось выше, их среди клиентов МФО порядка 7%).
КРЕДИТНАЯ РЕПУТАЦИЯ И СУММЫ ЗАЙМА
Люди без кредитной истории в среднем по рынку услуг МФО составляют от 10 до 25%.
Заёмщики с просрочками по предыдущим кредитам встречаются в МФО достаточно часто (до 40% среди клиентов). Но при своевременном погашении займа в МФО информация о таких клиентах передаётся в Бюро кредитных историй (БКИ), что позволяет этой категории граждан исправить свою кредитную историю.
Едва ли не самая распространённая сумма первого займа в МФО — 5 тыс. рублей.
ЗНАК ЗОДИАКА
На этот несколько необычный вопрос клиенты МФО, тем не менее, отвечали довольно охотно (отказ последовал только от 1% опрошенных), что дало возможность понять, кто из знаков зодиака чаще всего является клиентами микрофинансовых организаций. Расклад получился такой:
- Рак = 12%;
- Козерог, Водолей = по 11%;
- Рыбы = 10%;
- Лев = 9%;
- Близнецы = 8%;
- Овен, Весы, Стрелец = по 7%;
- Дева = 6%;
- Скорпион, Телец = по 5%;
- Не знаю = 1%.
СПРАВКА
Исследование проводилось методом интернет-опроса.
На первом этапе опроса по стратифицированной случайной выборке специалисты ВЦИОМ отобрали целевую аудиторию. То есть тех, кто уже пользовался услугами МФО в течение последних 3-х лет и тех, кто планирует или не исключает в ближайшем будущем вновь обратиться в МФО за займом.
В рамках целевой выборки было проведено 1 216 интервью.
Доля реальных заёмщиков составила 60%, доля потенциальных клиентов (то есть без опыта займов в МФО) — 40% от общего числа опрошенных.
Комментарии: