2291, [10.07.2025 8:25]
Кредиторам запретят начислять штрафы и пени по долгам умерших заемщиков
Мера будет распространяться до момента, пока их родственники не вступят в права наследства. Соответствующий законопроект приняли в Госдуме, инициативу депутаты поддержали единогласно. Новация устраняет пробел, существующий в законодательстве, отмечают эксперты. При этом кредиторы не понесут серьезных финансовых потерь. «Известия» узнали, как будет работать новая норма.
Документ вносит поправки в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Новый механизм будет распространяться на все виды кредитования, включая ипотеку.
Еще одно новшество, которое вводит принятая мера, — запрет на требование досрочного погашения кредита.
В пояснительной записке к проекту закона указывается, что сегодня, в соответствии с требованиями Гражданского кодекса РФ, принявшие наследство родственники отвечают по долгам наследодателя пропорционально своей доле. Для вступления в наследство установлен шестимесячный срок. Однако часто наследники даже не знают о долгах умершего, их информируют кредиторы. Дело может дойти до судебных претензий — родственникам поступают требования погасить кредитную задолженность в полном объеме с учетом штрафов и неустоек, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств уже умершим заемщиком.
Указанные ситуации происходят, потому что действующее законодательство не содержит запрета на предъявление наследникам умершего заемщика требований об оплате кредитной задолженности и начисление штрафов (пени, неустойки) по договорам потребительского кредита (займа) за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств до момента вступления в наследство, — отмечают авторы инициативы. Новые поправки призваны устранить призваны устранить существующий законодательный пробел.
Инициативу ранее поддержало правительство РФ. При этом кабмин предложил учесть ряд технических деталей, таких как уточнение терминологии.
В структуре кредитного обязательства необходимо различать проценты за пользование кредитом и неустойку, напоминает юрист Евгений Графкин. Действующие нормы устанавливают, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. И в период, пока наследство открыто, начисляются как проценты за пользование кредитом, так и штрафные санкции, указывает эксперт.
Закрепление в законе моратория на начисления штрафов и пеней по долгам умерших заемщиков на полгода с момента открытия наследственного дела, как и заявлено, является обычным устранением законодательного пробела, полагает эксперт «Народный фронт. Аналитика», руководитель проекта НФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
В последнее время банки и микрофинансовые организации не штрафуют близких заемщиков до вступления в наследство.
— Но это происходит лишь в тех случаях, когда наследники знают об обязательствах своего родственника или наследодателя и сами обращаются с соответствующим заявлением к кредитору непосредственно после смерти заемщика, — уточняет собеседница «Известий».
Нередко заемщики, подписывая кредитный договор, не заботятся о том, чтобы избавить близких от необходимости выплачивать свою задолженность в случае смерти, обращает внимание она. Они не сообщают родственникам об обязательствах и не страхуют жизнь.
— Поэтому сложилась правоприменительная практика, когда кредиторы обязывают погашать долги покойного с дополнительными санкциями еще до вступления в наследство. Это становится отдельной проблемой и трагедией, когда долги возникли под влиянием мошенников, а наследники находились на иждивении усопших. К сожалению, в нашей практике такие ситуации не редкость, — указывает Лазарева.
Новая норма, по словам члена комитета Госдумы по бюджету и налогам Никиты Чаплина, призвана устранить явную несправедливость. Шестимесячный срок вступления в наследство установлен законом, и наследники физически не могут быстрее оформить все документы.
2291, [10.07.2025 8:25]
— При этом банки, пользуясь правовым пробелом, продолжают начислять пени, существенно увеличивая долговую нагрузку. Наш законопроект ставит точку в этой практике, запрещая любые штрафные санкции в период между смертью заемщика и вступлением наследников в права, — подчеркивает депутат.
Комментарии: