Понятие «кредитные каникулы» достаточно быстро вошло в обиход россиян, хотя появилось оно совсем недавно — механизм был введён в 2020 году в качестве временной меры поддержки граждан в период коронавируса. Однако с 1 января 2024 года она стала работать на постоянной основе. Специалисты Государственной Думы ФС РФ объясняют, что такое «кредитные каникулы», как они действуют и как их можно оформить.
Кредитные каникулы (КК) — это возможность на законной основе временно приостановить выплаты банку и микрофинансовой организации по ранее взятому потребительскому кредиту (займу) для физических лиц. Сегодня оформить кредитные каникулы можно в любое время действия кредита (ранее — только в том случае, если кредитный договор был оформлен до 1 марта 2022 года).
В течение действия льготного периода (то есть — кредитных каникул) банк не может начислять неустойку и обращать взыскание на предмет залога (автомобиль, квартиру и пр.) или — на поручителя заёмщика. Однако надо помнить, что в течение льготного периода на оставшуюся задолженность заёмщика проценты будут продолжать начисляться.
Останутся ли сведения о кредитных каникулах в кредитной истории заёмщика? Да, останутся, но не испортят её.
На какой срок можно взять кредитные каникулы? Максимальный срок льготного периода — 6 месяцев. При этом на время действия кредитного договора он может предоставляться по заявлению заёмщика только один раз.
Кто может воспользоваться кредитными каникулами?
Воспользоваться этим механизмом может любой гражданин РФ в случае, если его среднемесячные доходы, рассчитанные за 2 месяца перед обращением в банк (с просьбой предоставить кредитные каникулы), упали на 30 % по сравнению со средним доходом в предыдущем году.
Второй вариант получения КК — если заёмщик проживает в зоне, где объявлена чрезвычайная ситуация, его имуществу нанесён ущерб, условия его привычной жизни нарушены.
Если размер займа (кредита) превышает лимит, установленный Правительством России.
А вот участники специальной военной операции на Украине (СВО) и члены их семей имеют право получить кредитные каникулы по всем видам потребительских кредитов и займов, в том числе — по ипотеке и кредитным картам, которые заёмщик взял или оформил до мобилизации (или — до начала участия в специальной военной операции). Такая мера поддержки для участников СВО продлена до конца 2024 года.
Не менее важный вопрос: а кому кредитные каникулы не положены?
Здесь всё также достаточно просто: если гражданина-заёмщика банка уже признали банкротом, то всё, пишите письма — КК ему не положены.
Не оформят КК и человеку, который уже использовал кредитные льготы по антикризисному «ковидному» закону в 2020-ом и 2022–2023 годах (исключение составляют участники СВО).
Если банк уже предъявил заёмщику исполнительный лист по взысканию залога или требование о возврате кредита к поручителю заёмщика.
Как можно оформить кредитные каникулы?
И на этот вопрос есть ответ. Всё делается достаточно просто: необходимо подать заявление в банк или микрофинансовую организацию (МФО), которая предоставила кредит.
После чего заявление должно быть рассмотрено в течение 5-ти дней. В случае отказа банк или МФО обязаны сообщить о его причинах. А вот если гражданин считает этот отказ неправомерным, можно обратиться в Банк России с жалобой или оспорить решение в суде. В Банк России, кстати, подать жалобу намного проще — это можно сделать в специальном разделе на сайте банка: https://cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint.
Для оформления кредитных каникул кредитная организация может запросить документы, подтверждающие снижение дохода, а именно:
- справку 2-НДФЛ с места работы;
- справку о регистрации в качестве безработного;
- больничный лист.
Если нужно подтвердить, что заёмщик проживает в районе объявления чрезвычайной ситуации, то ему будет необходимо предоставить документы об установлении фактов его проживания в жилом помещении, находящемся в зоне ЧС, и нарушения условий проживания, а также утраты имущества.
Есть ещё одна затыка, которая пока что не решена, о чём необходимо помнить: предельный размер потребительского займа, по которому могут быть предоставлены кредитные каникулы, будет определяться Правительством РФ. Но пока этот документ ещё не обнародован.
Комментарии: