В Российской Федерации растёт популярность сервисов рассрочки, которые позволяют потребителям оплачивать товары, работы, услуги или результаты интеллектуальной деятельности через посредников. Эти операторы оплачивают покупку за потребителя, а тот возвращает им средства, как правило, равными платежами в течение нескольких недель. Однако такие услуги не регулируются законодательством о потребительском кредитовании, из-за чего права пользователей остаются недостаточно защищёнными.
Для устранения этой проблемы Государственная Дума приняла во втором и третьем чтениях закон «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки» и внесла необходимые изменения в другие законодательные акты. Закон направлен на повышение прозрачности и защиты прав потребителей при использовании сервисов рассрочки.
Сервисы рассрочки, получившие широкое распространение, находятся в «серой зоне» с точки зрения правового регулирования. Пользователи таких сервисов не имеют тех же гарантий, которые предоставляются при оформлении потребительских кредитов.
Это создаёт риски скрытых процентов, необоснованных санкций и недостаточной информированности потребителей. Что изменится с принятием закона?
- Законом запрещается устанавливать разные цены на товары, работы или услуги в зависимости от способа оплаты — сразу или в рассрочку. Это исключит скрытые проценты со стороны продавцов или операторов сервисов рассрочки.
- Стоимость товара не будет зависеть от выбора оплаты в рассрочку. Платные рассрочки смогут предоставлять только профессиональные участники финансового рынка — банки или микрофинансовые организации.
- Закон устанавливает полномочия Банка России по надзору за операторами сервисов рассрочки, выводя рынок из «серой зоны».
- Операторы обязаны передавать сведения о договорах рассрочки в бюро кредитных историй, если сумма покупки превышает 50 тысяч рублей.
- В случае просрочки платежей размер штрафов ограничивается 20% годовых, как при стандартном потребительском кредитовании.
- Закон обязывает продавцов и исполнителей предоставлять потребителям полную информацию об условиях договоров, предусматривающих оплату в рассрочку или с отсрочкой.
«Мы выводим рынок рассрочки из тени, обеспечиваем надзор со стороны Банка России и, главное, защищаем права граждан», — подчеркнул соавтор поправок, первый заместитель председателя Комитета по финансовому рынку Константин Бахарев.
Любопытно, что в ноябре 2024 года Совет при президенте по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства не поддержал законопроект, который регулирует работу сервисов рассрочки (BNPL-сервисы — buy now, pay later), сообщала в своё время газета «Ведомости». Совет посчитал «неудачной» идею разработки отдельного федерального закона и раскритиковал некоторые положения документа.
Тем не менее закон принят. Новые нормы вступят в силу с 1 апреля 2026 года.
Комментарии: