Об этом говорится в релизе Банка России. Ранее закон утвердили обе палаты российского парламента. Он вступит в силу с 1 августа 2023 года. Тогда же с цифровым рублем начнут работать банки. Мы решили разобраться, в чем его отличие от обычных электронных денег и зачем он нужен.
Цифровой рубль – это третья форма денег, наряду с наличными и безналичными денежными средствами. Его отличие от электронных денег в том, что он будет находиться не в обычных коммерческих банках, а на цифровой платформе. Выпускать его будет Центробанк в виде цифрового кода. Обычные банки будут лишь обеспечивать доступ к цифровому рублю через приложение или сайт на платформе ЦБ. Крипторубль позволит организовать расчеты с другими странами, развивающими свои цифровые валюты и обойти санкции, минуя при расчетах международную систему SWIFT.
Пилотную версию цифровых рублей ЦБ запустит в августе 2023 года для ограниченного числа клиентов банков и кредитных организаций. Это будут пятнадцать банков: «Ак Барс», Альфа-банк, ВТБ, Газпромбанк, «Дом.РФ», КИВИ Банк, МТС-банк, Промсвязьбанк, Росбанк, Сбербанк, «Синара», Совкомбанк, «Союз», Тинькофф Банк и ТКБ. Проект будут продвигать этапами, но конкретных сроков в ЦБ не называют.
В Центробанке считают, что это масштабный проект и спешить с его реализацией не стоит. Сначала нужно его отработать с реальными клиентами и проверить работоспособность базовых операций. Например, открытие и закрытие цифровых кошельков, перевод крипторублей между гражданами, оплата покупок по QR-кодам и так далее. И лишь после расширять список операций и доступ к цифровому рублю гражданам. По мнению первого зампреда ЦБ Ольги Скоробогатовой, полный доступ к открытию цифровых кошельков и возможность полноценно использовать крипторубли все россияне смогут на горизонте 2025-2027 годов.
После масштабирования пилотного проекта в полноценный в мобильном приложении любого банка можно будет открыть цифровой кошелек, куда можно будет переводить цифровые рубли. При этом сам кошелек будет находиться на цифровой платформе ЦБ, без привязки к кредитным организациям. Для открытия счета в цифровых рублях гражданам нужно будет пройти регистрацию на «Госуслугах» и получить электронную подпись. Чтобы пополнить цифровой кошелек, надо будет перевести на него цифровые рубли при курсе 1 к 1. При этом ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что в месяц можно будет перевести не более 300 тыс. рублей.
Для снятия российскую криптовалюту надо будет конвертировать в обычные рубли. Для обратной конвертации надо будет заводить счет в банке: просто обменять обычные бумажные или электронные деньги на «крипту» не получится. Переводы можно будет совершать с одного цифрового кошелька на другой. Для этого нужно будет открыть приложение банка, зайти в свой криптокошелек, выбрать функцию перевода, ввести получателя из списка контактов или вбить его номер вручную, а затем ввести сумму и подтвердить перевод. Набиуллина обещала, что переводы в крипторублях будут без комиссий.
Для оплаты покупок нужно будет открыть приложение, считать QR-код в магазине, выбрать оплату крипторублями из разных способов платежей и подтвердить операцию. В перспективе для этого могут задействовать NFC. Переводы и оплата в криптовалюте будут мгновенными. В ЦБ также рассматривают возможность офлайн оплаты цифровой валютой: создание инфраструктуры в труднодоступных для интернета и мобильной связи местах. Сейчас платежи банковской картой проходят только через подключенные к сети POS-терминалы.
Опции начисления процентов у цифрового рубля не предусмотрено. В Центробанке заявляют, что он создан как средство проведения платежей и переводов, а не как валюта для кредитования или сбережения. Однако не исключено, что коммерческие банки могут начислять проценты на остаток криптокошельков или кешбэк за оплату безналом. Выбор пользования тремя видами рублей: цифровой валютой, электронными рублями или наличными, – останется свободным, в том числе для бюджетников, не как в случае с картой «Мир». Набиуллина заявила, что цифровой рубль – лишь дополнительная возможность для граждан.
Риски утраты цифровых рублей минимальны, хотя злоумышленники также могут создавать фишинговое программное обеспечения для удаленного доступа к криптокошелькам, используя социальную инженерию, фишинг, вредоносное ПО и программы для удаленного доступа. Пользователей могут обманом убедить перевести цифровые рубли мошенникам. В общем, также, как и в случае с обычными электронными деньгами.
Комментарии: