Высокая ключевая ставка ЦБ РФ (21% годовых) и политика банков привели к резкому увеличению средней величины полной стоимости кредита (ПСК).
Эта стоимость в сегменте кредитных карт подскочила до 38,8%, что является рекордом за четыре года. Таким образом, средний россиянин участвует в простейшей схеме «честного отъема денег» у населения: процент по вкладам — это на сегодня 20-21% максимум, а по кредитам — 39-40%. Несите ваши денежки на поле чудес, дорогие граждане, не прогадаете! То есть, банки «наваривают» под 100% на разнице между приемом денег у населения и их выдачей (кредитами). Не случайно в этом секторе, в отличие от задыхающегося производительного сектора, триллионные прибыли. Банкиры продолжают купаться в роскоши, пока население беднеет.
Чтобы добиться больших прибылей, ряд банков по новым кредитным картам срезали грейс-периоды (льготные). За последние пять-шесть лет они сильно удлинились ради привлечения клиентов, но перестали соответствовать резко ужесточившейся денежно-кредитной политике и возросшей стоимости фондирования. То есть перестали быть оправданными для банков и могли приводить к низкой или даже отрицательной маржинальности этого продукта.
А после того, как участились отказы по заявкам на обычные потребительские кредиты — некоторым заемщикам удавалось заместить потребность в заемных средствах оформлением новых кредитных карт. В итоге, результате получилось, что рост ПСК по кредиткам обогнал такой же рост по обычным потребительским кредитам.
СПРАВКА
ПСК — универсальный расчетный показатель, отражающий стоимость кредита для заемщика. Эта сумма включает основной долг, проценты по ссуде и некоторые виды дополнительных расходов. В кредитных договорах ПСК прописывается в денежном выражении и процентах. Как правило, этот показатель существенно выше рекламной ставки банка по кредиту, поскольку отражает реальную стоимость ссуды или реальную ставку. Полная стоимость кредитов в России регулируется ЦБ: он ежеквартально устанавливает значения ПСК по разным видам ссуд, банки не должны превышать пороги более чем на треть.
Комментарии: