Поначалу ЦБ РФ собирался ужесточить наказания для банков целиком. И, в основном, именно за то, что кредиты часто выписываются жуликам. Однако, сами банки не хотят страдать как организации – вот они и предложили ввести специальную административную и уголовную ответственность для своих сотрудников. Они будут отвечать административно и даже по УК РФ за оформление потребительского кредита без добровольного согласия клиента или за вывод полученных по таким договорам денежных средств.
Так в целом и получится повысить ответственность самих банков за сохранность клиентских средств. Так что, скорее всего, в данном направлении будет идти речь об усилении ответственности для конкретных лиц, которые умышленно содействуют оформлению мошеннического кредита и хищению средств.
В частности, банки предлагают:
— ввести специальную административную ответственность для лиц, впервые уличенных в совершении деяний, которые привели к заключению договора потребкредита без добровольного согласия заемщика, а также за деяния, связанные с выводом полученных по таким договорам денежных средств, то есть за дропперскую деятельность. Такую ответственность предлагается ввести как для «социальных инженеров», то есть мошенников, так и для работников финансовых организаций — их соучастников;
— за повторное или многократное совершение подобных деяний предлагается ввести специальную уголовную ответственность. Если сотрудник нарушил процедуру оформления кредита, например не выполнил внутренний регламент, а тем более действовал в сговоре с мошенниками, то в этом случае именно он и должен понести наказание.
— закрепить в Трудовом кодексе право работодателя увольнять в связи с утратой доверия работника, допустившего виновное нарушение внутренних процедур, что привело к выдаче мошеннического кредита;
— внедрить процедуру досудебного возмещения похищенных средств с пропорциональным распределением ответственности между всеми сторонами, которые участвуют в совершении сделки. В их числе банки, Национальная система платежных карт (НСПК, оператор карт) и сотовые операторы;
— ввести меры против повторного получения физическими лицами потребкредитов без добровольного согласия. Для этого банки предлагают включать информацию об оформлении кредита под влиянием мошенников в кредитную историю клиента и обмениваться этой информацией между банками через базу данных ЦБ. Затем после формирования базы рассмотреть возможность адресного распространения действующих и дополнительных мер «охлаждения» при выдаче кредитов только на тех лиц, которые подвержены влиянию мошенников.
\СПРАВКА
Предложение о наказаниях для сотрудников банков подготовил Национальный совет финансового рынка (НСФР), письмо направлено в ЦБ.
Комментарии: