В конце 2024 года у банковских карт «Visa» и «Mastercard» впервые с момента ухода этих платёжных систем из России в 2022 году истекут сертификаты безопасности чипов. И в этом случае российские банки должны будут сами решить, продолжать ли с ними работать, — об этом агентству РБК рассказали его собеседники на платёжном рынке. Информацию подтвердили и представители крупнейших банков.
Новость, как и полагается, вызвала треволнения среди обладателей таких карт. Однако не всё так плохо, как кому-то может показаться. В чём суть дела?
Принцип действия банковских карт таков: их работа, помимо прочего, обеспечивают так называемые сертификаты эмитента (в нашем случае — платёжными системами «Visa» и «Mastercard»), или — сертификаты безопасности чипов.
Они могут не совпадать со сроком действия самих карт и закупаться банками на различные сроки: три года, пять лет и т.д. А теперь российские банки будут сами решать самостоятельно, принимать к оплате эти карты или нет.
На самом деле, как говорят эксперты, срок действия такого сертификата — лишь один из критериев для банковского терминала на предмет того, принимать карту к оплате или нет. Сегодня в технологических структурах банковской среды идут дополнительные тесты с такими картами и вопрос по срокам действия сертификатов (чипов) — вполне решаемый.
В этой связи можно вспомнить, как два года назад, после ухода из России в 2022 году международных платёжных систем «Visa» и «Mastercard», российские банки просто-напросто взяли и отменили сроки действия этих карт, а срок действия их сертификатов продлили.
Сегодня проблема решается в принципе аналогично: для продолжения работы таких карт необходимо незначительно изменить настройки у каждого участника системы безналичных платежей.
По мнению профессионалов рынка, клиенты в связи с этим событием вообще ничего не должны ощутить, это чисто профессиональная задача, которая решается тремя основными структурами рынка: регулятором (Центробанком), банками и НСПК (Национальная система платёжных карт, обрабатывает операции по картам).
И всё-такие, могут ли у обладателей карт «Visa» и «Mastercard» возникнуть с января 2025 года какие-либо проблемы? В принципе, да, говорят опрошенные РБК эксперты.
Надо понимать, что функционирование карты зависит от двух банков, участвующих в платёжной цепочке: банка-эмитента (то есть банка, который выпустил карту и которой пользуется покупатель) и банка-эквайера (банка, который обслуживает продавца и обеспечивает обработку информации по приёму платежа).
Теоретически часть платежей и в самом деле может перестать проходить. К примеру, если оплата производится в отложенном режиме (такая схема обычно применяется в общественном транспорте, когда POS-терминал не подключён к Сети). Однако в общем объёме безналичных платежей в России доля таких транзакций невелика.
При этом, строго говоря, этот нюанс также не является большой проблемой. По словам руководителя блока «Транзакционный банкинг» Сбербанка Дмитрия Малых, эта проблема также затрагивает Сбер — и как банк, выпускающий карты, и как банк, который принимает их к оплате в магазинах. При этом Малых говорит, что отложенные платежи в транспорте тоже продолжат работать, просто банк будет обращать внимание на несколько иные параметры при чтении карты.
В целом профессионалы рынка сходятся в том, что проблема ни в коем случае не станет массовой: в крайнем случае она затронет не более 1% карт на рынке, так как у подавляющего числа россиян уже есть в кошельке карта «Мир».
Оставшиеся карты «Visa» и «Mastercard» будут продолжать работать и после 31 декабря 2024 года. А после окончания выпуска российскими банками карт «Mastercard» и «Visa» их доля естественным образом вымывается с рынка. Все новые карты — это карты платежной системы «Мир».
СПРАВКА
Международные платёжные системы «Visa» и «Mastercard» ушли из России в марте 2022 года.
Их карты, выпущенные российскими банками, перестали работать за границей, но продолжили функционировать внутри страны, так как операции по ним обрабатываются НСПК.
По данным Центробанка России, на конец 2023 года российские банки выпустили 287,3 млн. карт «Мир». На них приходится 56% объёма всех операций по картам в России и 55% выпущенных карт.
Комментарии: