Об этом в минувшую пятницу сообщили «Известия», со ссылкой на представителя финансового регулятора. Для реализации этой идеи нужно установить минимальные требования к устойчивости и прозрачности игроков на рынке и выровнять условия для аренды и ипотеки по налогам. В банковском секторе оценили инициативу как дополнение к существующим вариантам и посчитали, что для развития лизинга придется опираться на помощь государства. В ЦБ считают, что лизинг нужен для людей без кредитной истории, прошедших процедуру банкротства и для тех, кто не имеет средств на первоначальный взнос.
В ЦБ РФ привели в пример удачных примеров использования подобных проектов в России и за рубежом. В нашей стране это проект арендного жилья от «ДОМ.РФ», а за рубежом – аналогичный лизинг в Италии и Испании. С другой стороны, развитие коммерческого лизинга потребует введение регулирования в отношении участников рынков лизинга и аренды жилья. Например, установление минимальных требований к устойчивости и прозрачности деятельности участников этих рынков, а также защиты прав клиентов.
Есть и другие «подводные камни». Это необходимость выравнивания финансовых условий лизинга жилья и ипотеки в части зачета НДС и расчетов налога на имущество, исключение возможности использования лизинга как способа оптимизации балансов застройщиков и обхода действующих ограничений на рынке ипотеки. Сейчас в ЦБ идет межведомственное обсуждение этой темы. Эта тема начала прорабатываться в качестве альтернативы ипотеке после принятия стратегии развития финансового рынка до 2030-го, принятой в конце прошлого года. Ее подготовили минфин с центробанком и утвердил кабинет министров. Главная мысль: лизинг жилья предполагает поэтапное приобретение недвижимости в собственность с условием аренды невыкупленной части.
Директор Объединенной лизинговой ассоциации (ОЛА) Татьяна Позднякова считает, что это нетипичный вид бизнеса для лизинговых компаний. Обычно они работают с юрлицами и ИП, а работа с гражданами – непривычная для большинства компаний на рынке. Она также считает граждан как потребителей в случае лизинга менее защищенной стороной, поэтому они нуждаются в дополнительной защите и лизинговые компании должны быть к этому готовы.
В ВТБ, в свою очередь, считают продажу недвижимости в лизинг дополнительным инструментом, а не полноценной альтернативой. В банке считают, что он может быть интересен клиентам, которые получают отказы в традиционной ипотеке. В ПСБ думают, что главным критерием по выбору ипотеки или лизинга станет процентная ставка и размер ежемесячного платежа. Стоимость привлечения средств у банков ниже, чем у лизинговых компаний, поэтому ипотека останется более популярной, добавили в финучреждении.
В «ДОМ.РФ» добавили, что лизинг как средний вариант между ипотекой и серым сегментом аренды имеет право на существование, если убрать некоторые его недостатки. Сюда относятся требование НДС и высокий налог на имущество, которые при ипотеке встраивают в процент по кредиту. В России число домохозяйств, которые арендуются гражданами, составляет 10%. Еще столько же купили жилье в ипотеку. В «ДОМ.РФ» предположили, что лизинг жилья может привлечь людей из этих сегментов, но не считают, что их будет много.
Среди плюсов лизинга в кредитной организации назвали тот факт, что граждане смогут рассматривать такую недвижимость как потенциально свою и со временем выкупить ее. А главными минусами станет существенная разница между рыночными ставками аренды жилья и ипотеки: 4-5% в первом случае и 11% – во втором. Таким образом, это будет невыгодно как для лизинговой компании, так и граждан. Поэтому его назвали нежизнеспособным без специальных программ государственного субсидирования. Такие же аргументы привели и в банке «Зенит».
В Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР) считают, что инструмент даст надежду сегменту «неперспективных заемщиков» в сфере решения жилищного вопроса, хотя пока результаты подобного эксперимента оценили как «сомнительные». Член совета директоров аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza Агван Микаелян уверен, что в данный момент лизинг не обладает никакими преимуществами перед ипотекой. Его единственный плюс в том, что этот рынок менее зарегулирован и человеку проще получить квартиру по лизингу с правом выкупа, чем с помощью ипотеки.
Он предложил включить в договор возможность вернуть уплаченные деньги с учетом штрафных санкций в случае, если у человека не будет средств для дальнейших платежей. Тогда это стало бы плюсом лизинга, добавил Микаэлян. Этот продукт может быть более выгодным, чем ипотека, для людей с высокими доходами и с конкретным финансовым планом, резюмировал эксперт.
Комментарии: